Lijfrente
Lijfrente
Een lijfrente is een levensverzekering die periodiek een geldbedrag uitkeert als u op een vooraf bepaalde datum in leven bent of als u komt te overlijden. Voor een lijfrente betaalt u periodiek of eenmalig premie.
Als klant bij WestlandUtrecht kunt u één of meer van de volgende lijfrenten hebben:
- Overbruggingslijfrente
- Oudedagslijfrente
- Nabestaandenlijfrente
- Direct ingaande lijfrente
Het is niet meer mogelijk om een nieuwe lijfrente af te sluiten.
Productkenmerken
- De overbruggingslijfrente, de oudedagslijfrente en de nabestaandenlijfrenten konden gesloten worden als onderdeel van de Lage Lasten Hypotheek.
- De uitkeringen uit de lijfrenten dienen ter dekking van (een deel van) de hypotheeklasten of als inkomensaanvulling.
- De lijfrente-uitkeringen zijn tijdelijk of levenslang.
- De direct ingaande lijfrente biedt een gegarandeerd rendement (met een minimum van 3%) dat gebaseerd is op de rentetarieven in de geld- en kapitaalmarkt.
Rentevergoeding
- Zolang er geen (niet-contractuele) mutatie heeft plaatsgevonden op de Lage Lasten Hypotheek, is het rendement van de overbruggings-, de oudedags- en de nabestaandenlijfrente gekoppeld aan de rente van de Lage Lasten Hypotheek.
- Als er wel een mutatie op de lening heeft plaatsgevonden (zoals gedeeltelijke of algehele aflossing) dan kan het rendement op de lijfrentepolis zijn/worden aangepast naar de actuele marktrente.
- De actuele marktrente is gebaseerd op de rentetarieven in de geld- en kapitaalmarkt, verminderd met 0,25%. Deze marktrente is voor korte rentevaste perioden (kleiner of gelijk aan één jaar) gebaseerd op het Euribor 12-maandstarief en voor langere rentevaste perioden op Interest Rate Swap-tarieven.
- Euribor is een zogeheten benchmark. Op het moment dat een benchmark ophoudt te bestaan, dan zullen wij u tenminste 3 maanden van tevoren informeren over de nieuwe wijze waarop wij de rentevergoeding zullen bepalen. Als u het niet eens bent met deze wijziging, dan kunt u uw verzekering vóór de wijziging zonder kosten voortzetten bij een andere verzekeraar. Lees meer over Euribor op Euriplus rente.
Waar moet u op letten?
Overbruggingslijfrente
- Fiscaal moeten de uitkeringen toekomen aan de belastingplichtige. Dit betekent dat deze op de polis zowel verzekeringnemer, als verzekerde, als begunstigde is.
- De periodieke uitkering is tijdelijk en eindigt bij overlijden van de verzekerde, maar uiterlijk op pensioendatum, op AOW-leeftijd of op 65-jarige leeftijd.
- Een deel van de overbruggingslijfrente kan fiscaal in box 3 zijn ondergebracht.
Oudedagslijfrente
- Fiscaal moeten de uitkeringen toekomen aan de belastingplichtige. Dit betekent dat deze op de polis zowel verzekeringnemer, als verzekerde, als begunstigde is.
- De oudedagslijfrente moet uiterlijk ingaan in het jaar waarin de belastingplichtige de leeftijd bereikt die 5 jaar hoger ligt dan diens AOW-gerechtigde leeftijd.
- De periodieke uitkering is levenslang en eindigt uitsluitend na overlijden van de verzekerde.
Nabestaandenlijfrente
- De uitkeringen gaan uitsluitend in (direct) na overlijden van de eerste verzekerde, zolang de tweede verzekerde nog in leven is.
- De lijfrente eindigt na overlijden van de tweede verzekerde.
Direct ingaande lijfrente
- Er kunnen één of twee verzekerden zijn op de polis.
- De uitkeringen kunnen tijdelijk of levenslang zijn.
- De lijfrente eindigt na het overlijden van de laatste verzekerde of uiterlijk op de overeengekomen einddatum.
Let op
Na het overlijden van de (laatste) verzekerde vindt de laatste uitkering plaats:
- in de maand voorafgaand aan het overlijden (bij de direct ingaande lijfrente) óf
- in de maand van overlijden (bij de overbruggings-, oudedags- en nabestaandenlijfrente).
Productvoorwaarden
Direct Ingaande Lijfrenten
Algemene voorwaarden Direct Ingaande Lijfrente (Model LR1)
Wijzigingsblad 06.05 (bij LR1)
Wijzigingsblad 06.06 (bij LR1)
Overbruggingslijfrente / Oudedagslijfrente / Nabestaandenlijfrente
Algemene voorwaarden Geïntegreerde Lijfrentepolis (model LR2)
Wijzigingsblad 06.07 (bij LR2)
Wijzigingsblad 12.08 (bij LR2)